信用卡僅能償還最低還款額的潛在危機
潛在危機
1. 高利息負擔
香港信用卡年利率普遍高達 30%-36%，未償還部分會按月複利計算。例如，若欠款10萬港元且僅還最低額（通常為5%），利息每月可能超過2,500港元，債務可能快速膨脹。
2. 信用評分受損
長期僅還最低額會被銀行視為還款能力不足，導致信用評級下降，影響未來申請按揭、貸款甚至就業機會（部分行業會查核信貸記錄）。
3. 債務滾雪球效應
未償餘額持續累積利息，可能導致債務在數年內翻倍。例如，10萬港元卡數若只還最低額，可能需超過20年才能還清，總還款額可能高達原債務的3-4倍。
4. 銀行採取追收行動
若持續拖欠，銀行可能降低信用額度、凍結帳戶，甚至委託追債公司跟進，影響個人聲譽與心理壓力。
解決方法與建議
1. 優先制定債務清償計劃
用「雪球法」或「雪崩法」：集中資金優先償還利率最高的卡數，或先清償小額債務以增加動力。
與銀行協商：部分銀行提供「債務重組計劃」，可申請將卡數轉為低息分期貸款（如年利率6%-12%），減輕利息負擔。
2. 尋求專業信貸輔導
使用金錢廣場的貸款配對服務，在安全可靠的情況下，可以配對出合適的金融機構，用最快的方法清償所有信用卡的簽帳， 避免用最低還款額，免卻了永遠償還利息的無限輪迴 (俗稱供死會)， 數月後，當信貸評分升高，便可以找到銀行，用低息把貸款一次過償還。 請立刻用連結申請: https://www.moneyplaza.com.hk/p-loan/lead?type=personal_loan
3. 考慮個人自願安排（IVA）
透過法律程序與債權人協商分期還款，避免破產紀錄，但需支付律師費用且需嚴格遵守還款協議。
4. 增加收入與節流
兼職、出售閒置物品，或削減非必要開支（如餐飲、娛樂），將省下資金用於還債。
5. 避免以債養債
切勿透過新信用卡套現或借高利貸償還舊債，此舉可能使債務問題惡化。
總結建議
1. 立即停止新增消費，凍結信用卡以防債務擴大。
2. 整理所有債務清單，計算總金額、利率與每月最低還款，制定優先還款順序。
3. 主動聯繫銀行或信貸輔導機構，尋求專業協助。
4. 若需借款，除了考慮利率低於現有卡數的合法管道，把還款期數拉長，可以幫助健康的現金流，確保每月可以有健康的必須開支。
5. 評估自身的開支，把所有不良的開支壞習慣刪除。
債務問題需及早處理，拖延將導致成本倍增。透過理性規劃與專業支援，多數情況可逐步走出困境。
